🧨스트레스 DSR 3단계? 대출 받기 전에 무조건 알아야 할 현실!
💥대출 받으려다 멘붕 올 수도 있음... 진짜로요
올해 7월, 아주 조용히 우리의 지갑을 조이러 오는 제도가 있슴다. 이름하여 ‘스트레스 DSR 3단계’.
딱 이름만 들어도 벌써 머리 아파오죠...? 근데 이거 그냥 넘기면 나중에 대출 안 나오는 상황 올 수 있음ㅠㅠ
그래서 오늘은 그 무서운(?) 스트레스 DSR 3단계가 뭔지,
우리 실생활에 어떤 영향을 줄지, 그리고 앞으로 어떤 준비를 해야 하는지
쫌 더 쉽고 솔직하게 풀어보겠심다~!
👋안녕하세요? 요즘 대출 계획 있으신가요?
최근에 친구가 갑자기 전세에서 매매로 갈아타고 싶다며 대출 상담받았는데요.
은행 가서 듣고 온 얘기를 하길래 저도 혹시 몰라 알아봤거든요?
헐... 이거 그냥 두면 안 되겠더라구요...;; 😨
특히 2025년 7월부터 적용되는 스트레스 DSR 3단계가
생각보다 훨씬 더 빡세고 실질적인 규제더라구요.
대출? 요즘은 그냥 소득만 잘 찍히면 되는 줄 알았는데
앞으론 금리까지 오를 걸 예상해서 ‘상환 능력’을 더 꼼꼼하게 본다니까
그냥 '될 거야' 하고 갔다가 '안 됩니다'
소리 듣기 십상 듣기 십상이에요...ㅠㅠ
📍이 글에서 다룰 내용들! 궁금하시쥬?
- 스트레스 DSR이 도대체 뭔데요?
- 3단계로 넘어가면 뭐가 어떻게 달라지는 건가요?
- 금리 계산 방식이 왜 중요한가요?
- 내 대출 한도는 얼마나 줄어드는 거예요?
- 준비를 안 하면 어떤 일이 벌어질 수 있는지!
- 지금 뭘 해야 뒷목 안 잡고 편안~해질 수 있는지까지!
이왕이면 지금 확인해서 손해 안 보는 쪽으로 가보쟈구용 😎
1. 스트레스 DSR이 뭐냐구요?
쉽게 말해서 "혹시 금리 오르면 너 갚을 수 있겠니?" 하고 미리 물어보는 거예요.
기존의 DSR은 그냥 현재 금리 기준으로 내가 얼마까지 빌릴 수 있는지 보는 건데요,
스트레스 DSR은 ‘미래에 금리가 더 오를 수도 있다’는 걸 상정해서
미리 높게 잡은 금리로 계산해서 대출 가능 금액을 줄여버리는 방식임다. 😬
예를 들어 지금 금리가 4.5%인데, 스트레스 DSR은 6%로 본다?
그럼 "너 6%로도 잘 갚을 수 있지?" 하고 체크하는 거쥬.
요즘처럼 금리 인상에 불안한 시장에선 어쩔 수 없는 보험 같은 장치이기도 해요.
2. 2025년 7월부터? 스트레스 DSR 3단계로 갑니다!
자자, 중요한 변화 포인트!
2025년 7월부터는 스트레스 DSR이 3단계로 들어갑니다.
지금까지는 주로 주택담보대출이나 신용대출 위주였는데,
이제는 기타 대출까지 전부 적용되면서 규제 범위가 싹~ 바뀝니다. 😨
그리고요!
1금융권만이 아니라 2금융권까지 이 규제를 같이 받는다구요...
그러니 이제는 '캐피탈 쪽에서라도 받을 수 있겠지~'란 기대도 접어야 할 판이에요.
그냥 전체적으로 ‘대출 자체가 어려워진다’고 보면 됨다...ㅠㅠ
3. 스트레스 금리는 이렇게 계산된다고요?
이건 진짜 중요한 포인트!
‘스트레스 금리’는 무턱대고 잡는 게 아니라,
최근 5년간 최고금리 - 현재금리의 차이를 반영해서 계산합니다.
예를 들면, 5년 최고 금리가 5.64%, 현재 금리가 4.79%면
이 차이인 0.85%를 기준으로 일정 범위 내에서 스트레스 금리가 정해지는 거예요.
거기다 최소 하한선 1.5%, 최대 상한선 3.0%이 설정되어 있슴다!
즉, 상황에 따라 달라지지만 보통 더 높은 금리를 가정하게 되니까
같은 소득이어도 대출 가능 금액이 확 줄어드는 구조인 거죠...🫠
4. 실제 대출 한도, 얼마나 줄어들까?
숫자 보면 더 체감되죠~
예를 들어 연 소득이 1억 원인 사람이 기존 방식에선 약 6.58억까지 대출 가능했는데요.
스트레스 DSR 3단계가 적용되면?
👉 5.56억 원 수준으로 줄어듭니다...
와... 1억 원 가까이 차이 나는 거 실화냐구요;;
특히 수도권은 스트레스 금리 자체가 더 높게 적용되기 때문에
같은 조건이라도 지역에 따라 격차가 더 벌어질 수 있어요.
집 사기 더 힘들어지는 구조라고 보면 맞슴다. 😵
5. 이 변화, 대출 타이밍이 진짜 중요해져요!
앞으로는 대출 받는 ‘타이밍’도 매우 중요해졌슴다.
규제가 강화되기 전에 대출을 받는 게 유리할 수도 있고,
반대로 금리 변동을 고려해서 정말 필요한 금액만 빌리는 게 더 나을 수도 있어요.
특히, 전세 자금 대출, 생활 자금, 사업 자금 등
대출이 꼭 필요한 분들이라면 이 변화 시기를 정확히 알고 있어야
뒤늦게 “어? 대출이 왜 이만큼밖에 안 나와요?” 하고 허탈해지지 않아요ㅠㅠ
6. 지금 내가 해야 할 행동은?!
🙋♂️ 먼저! 내가 현재 받고 있는 대출이 있다면,
금리 구조랑 상환 스케줄 다시 한번 체크!
스트레스 DSR이 적용되면 재대출이나 갈아타기 어려워질 수 있음다.
🙋♀️ 둘째! 대출 계획 중이라면,
적용 시점(2025년 7월 이전/이후)에 따라 전략을 달리 해야 함!
지금 미리 받을지, 아니면 상황 보고 조정할지... 시뮬레이션 필수예요.
🙋 셋째! 무조건 은행 가서 물어보세요!
실제 내 조건에 맞게 얼마나 나오는지 상담부터 받아봐야
허공에서 계획 짜지 않게 됨다!
💬 요즘 대출 관련해서 많이 궁금하신 것들!
🔸 금리가 오를 걸 예상한다는데, 실제로 그렇게 자주 오르나요?
👉 과거에 비해 금리 변동성이 커진 건 맞습니다. 전 세계적으로 인플레이션, 경기 둔화 등 이슈 때문에 금리의 향방이 예측 불가한 상황이에요.
🔸 스트레스 DSR은 무조건 모든 대출에 적용되나요?
👉 3단계에선 주택담보, 신용, 기타대출 등 거의 모든 대출이 포함되며, 금융권 구분 없이 적용됩니다.
🔸 내가 지금 받고 있는 대출엔 영향 없나요?
👉 기존 대출에는 직접 영향은 없지만, 추가 대출, 재대출, 대환 시에 적용될 수 있어 주의가 필요해요.
금리? 대출? 원래 어려운 말들 많아서 피하고 싶었는데요...
이번 스트레스 DSR 3단계는 그저 넘기면 안 될 중요한 변화 같아요.
특히 내 집 마련 계획 있거나, 사업 자금 필요한 분들은
무조건 알아야 덜 당황할 수 있음다!
이런 정책 변화는 한순간에 ‘남 일’에서 ‘내 일’로 바뀌거든요.
그러니 지금 이 타이밍에 확인하고 준비해두는 게 가장 큰 절약이에요! 💸
📣 혹시 지금 대출 계획 있으신가요?
지금 보신 내용들, 여러분은 어떻게 생각하시나요?
"나는 괜찮겠지~" 하고 넘기면 나중에 피눈물 납니다ㅠㅠ
여러분의 생각, 혹은 계획도 댓글로 나눠주세용!
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